クレジットスコア―と自動車保険...　一見、何のつながりもないように見えますが、実はクレジットスコア―と自動車保険には比例関係があります。ここでいうクレジットレポートとは、クレジットカードの支払い状況の記録です。そして、その結果がクレジットスコア―となります。いくつクレジットアカウントを開けているか、支払いに滞りはないかといったことが記録されています。

Insurance Information Institute の調査によると、クレジットレポートが良い上位層に比べて、下位層にあたるドライバーの方が40%も多くクレームを出しているという結果が出ています。これをこれを踏まえて、保険会社の多くは新規加入者に対し、将来クレームを出す見込みがあるかないかを判断し、保険レートを決定しているのです。いくつかの州はこのような審査を禁止していますので、どの州に住み、どの保険会社を選ぶかによって保険料は様々に変化します。

また、Casualty Actuarial Society の調査によると、過去に違反・事故歴はあるがクレジットが良い人の方が、違反・事故歴が無くクレジットが悪い人よりも、保険レートがいいという結果が出ています。つまり、運転歴よりもクレジットレポートの方が重視される場合があるということです。

保険会社が直接、クレジットレポートを見ることはありません。そのかわりに、クレジット事務局から発行されるクレジットレポートをベースとした保険スコアを受け取っています。全ての保険会社ではありませんが、各保険会社がそれぞれの基準で保険加入者を審査する際に保険スコアを利用しています。仮に現在のクレジットレポートが悪いのであれば、良くなるまで保険会社を変えない方がいい場合があります。新規に自動車保険に加入しなくてはならない場合には、クレジットデータを審査に利用しているかを保険会社に尋ねてみるといいでしょう。

クレジットレポートを良い状態に保つのは簡単なことです。全てのクレジット口座を把握し、支払い期日を守り、利用上限を超えないようにすることです。また年に１度はクレジットレポートを調べ、口座に間違いがあれば訂正しておくことが大切です。

期限通りに支払いをして、財政的にしっかりしていても、クレジットカードを持っていなかったり、ローンをしたことがない場合、あなたの信用履歴（Credit Score）は白紙状態です。

貸し手は、そのカードの上限額をどう設定するのか、カードを与えるのか、または融資を許可するのか、について決定するために、信用報告書を使用しています。しかし、何もない信用履歴を使用すると、借金を管理する記録はありません。その結果、多くの債権者は、どんなにあなたが責任のある人でも、お金を貸してくれることはありせん。

ここでは、 6つの簡単な手順でクレジットスコア―を取得し、そしてアップする方法を説明します。

1． 担保付 Secured Credit Card を取得する。
まずクレジットカード会社が発行する「ノーマル」 、または無担保クレジットカードのように機能するセキュリティで保護されたクレジットカードを取引銀行で作成します。
その場合、セキュリティ上の担保を銀行に預金する必要があります。通常は300ドルの利用限度額に対して500ドルの預金、この保証金はあなたが借りたお金を不払いした場合に、債権者（銀行）が使えるのでリスクがなくなることになります。多くの場合、セキュリティで保護されたクレジットカードの利用限度額は、敷金と同額、又はその金額の割合を反映しています。

2． デビットカードとセキュアード・クレジットカードを混同しないでください。
デビットカードは銀行にお金が蓄えられているため、信用の拡張ではなく、銀行は信用調査にデビットカードの使用状況を報告していません。
然し、お使いのセキュアードクレジットカードは、あなたの Deposit（敷金）と、Credit（信用）を拡張したものですので、債権者は信用調査に設定されたクレジットカードの活動状態を報告します。カードを使用しても、購入金額は敷金から差し引かれていません。つまりクレジットカード会社にそのお金を返済することが義務付けられます。あなたはまだ信用履歴を持っていないので、敷金は、貸し手のための保険の役目を果たします。
そして、セキュアードクレジットカードの使用はクレジットスコアに影響を与えるので、時間通りに毎回、チェックを支払うことが大切です。時間通りにそれを払っていない場合、それはマイナスに影響します。

3.　必要以上にお金を費やすことはありません。
「信用の構築」について最も重要な部分は、あなたが債権者に一貫して責任を持って、債務を管理し、借りたお金を定期的に返済できることを実証することです。金額の大小に関わらず、時間通りに負債を支払い、信用を構築することが大切です。各月の終わりに全額返済をする余裕が必要です。本当に残念なのは、せっかくクレジットカードを開いても、何もせずに座っている様にするだけでは、不十分だということです。クレジットカードを使用しなければ、貸し手に一貫して返済することができる実績を示すことができません。
トラブルに自分自身を置くことなく、それを習慣にするには、ガソリンや安価な食事のようなチャージをカードを使って、1つ、2つの小さな買い物を毎月行うことです。最良の結果を得るには、毎月のカード借入総枠の50％以上をチャージしないことです。
最後に、人々はおそらく必要以上に複雑に信用を作ろうとしています。信用を維持し、クレジットスコアを取得するために最善のことは、時間内に、毎月、例外なくバランスを支払うことです。支払遅延は大幅にクレジットスコアを損傷する可能性があります。

４.　多くのカード申請は避ける。
信用の世界での難問は、クレジットカードやローンの申請をするたびに、あなたのクレジットスコアは、小さな打撃を受けるということです。この小さなヒットから回復するためには、新しいローンを組むか、カードを取得する必要があります。しかし、ときに繰り返し「ターゲット」やお気に入りの衣類のお店で、それらのクレジットカードを申請する場合には、小さなへこみは大きな凹みに成長することがあります。ですから、数多くのクレジットカードを持てばよいということでもありません。

５．クレジットレポートとスコアーを調査、観察する。
こここまで来ると、セキュアードクレジットカードを取得しているし、購入をして6ヶ月間一貫して返済されていることが証明されます。その重要な信用報告書およびスコアをチェックして、進行状況を監視する必要があります。信用報告書をチェックしても、クレジットスコアには影響しませんので、できるだけ頻繁にそれを確認することを恐れてはいけません。3大クレジットスコア―調査会社では、信用報告書を覗いて見ても無料でスコアの確認やダウンロードができます。Google で Free Credit Report を検索してみてください。

6.　無担保信用クレジトカード（普通のクレジットカード）を取得する。
タイムリーな支払いを通年行った後には、あなたは無保証金のクレジットカードの申請準備ができています。債権者に証明するには十分な実績を持っている必要がありますが、無担保クレジットカードは、おそらく報酬ポイントのような、より高い借入額と特典が付いています。
しかし、余裕が持てない多額なチャージをすることはありません。クレジット構築には時間と忍耐がかかりますが、支払いを飛ばしたり、支払期限に遅れたりした場合、あなたの信用を台無しにする可能性があります。

最長１年は待たなければならないために長い時間のように思えるかもしれませんが、信用の構築には忍耐が必要です。ただ、信用があれば、あなたが望む結果を得ることができるということを覚えておいてください。それは、家を買う時、車をリースする時、保険を購入する時、小さなビジネスを始める時など、信用はあなたの新しい Super Power となりえるのです。